Автор Мельник Андрій 
Во время войны кредитные обязательства не исчезают автоматически. Основной долг (сумма кредита) и договорные проценты остаются. В то же время закон и банковская практика предусматривают ряд механизмов, которые помогают снизить нагрузку. В этой статье собрана общая информация, основанная на официальных нормах по состоянию на лето 2026 года. Это не является индивидуальной финансовой или юридической консультацией.
Что именно разрешает закон во время военного положения
Согласно переходным положениям Гражданского кодекса Украины, в период действия военного положения и в течение 30 дней после его окончания заемщик освобождается от:
- уплаты неустойки (штрафов и пени) за просрочку;
- отдельных видов ответственности за просрочку денежных обязательств.
Штрафы и пени, начисленные после 24 февраля 2022 года, подлежат списанию. Банк обязан их отменить по обращению заемщика.
Базовые проценты по договору продолжают начисляться, если нет специальной льготы.
Кредитные каникулы для военнослужащих
Для военнослужащих, мобилизованных и резервистов действует отдельный механизм.
Согласно официальным разъяснениям Кабинета Министров и Министерства обороны (по состоянию на 2026 год):
- на время службы проценты и штрафы не начисляются;
- льгота начинает действовать с первого дня призыва или участия в боевых действиях;
- распространяется также на мужей и жён защитников;
- не зависит от места службы (фронт или тыл).
Льгота не распространяется на отдельные виды кредитов, проценты по которым уже компенсирует государство (например, некоторые жилищные или энергетические программы).
Чтобы воспользоваться этим правом, нужно подать в банк документы, подтверждающие статус (справка о прохождении службы, удостоверение и т. п.).
Что делать, если у тебя нет специального статуса
Если ты не подпадаешь под военные льготы, можно сделать следующее:
- Обратись в банк с письменным запросом и попроси предоставить полный расчет задолженности.
- Проверь, нет ли в сумме незаконно начисленных штрафов и пени после 24 февраля 2022 года. Требуй их списания.
- Подай заявление о реструктуризации или кредитных каникулах (многие банки предлагают индивидуальные условия).
- Если имущество, выступающее в качестве залога, повреждено или уничтожено в результате боевых действий, уточни возможность приостановки обязательств (особенно актуально для ипотеки).
- При необходимости получи сертификат о форс-мажоре в Торгово-промышленной палате.
Что будет, если просто не платить
Отсутствие платежей без обращения в банк приводит к:
- накопления договорных процентов;
- ухудшения кредитной истории;
- возможности передачи долга коллекторам (с ограничениями во время военного положения для определенных категорий);
- в долгосрочной перспективе — судебных разбирательств.
В отношении военнослужащих и некоторых других защищенных категорий кредиторы не могут самостоятельно обращаться по поводу долга на время службы.
Реструктуризация и индивидуальные договоренности
Большинство банков готовы рассматривать индивидуальные условия:
- уменьшение ежемесячного платежа;
- продление срока кредита;
- временное снижение ставки;
- кредитные каникулы на несколько месяцев.
Решение принимает конкретное учреждение. Чем раньше ты обратишься и предоставишь документы об изменении финансового положения, тем выше шансы на приемлемые условия.
Особые случаи
- Ипотека на поврежденное или уничтоженное жилье — есть механизмы приостановки выплат, если ты соответствуешь критериям закона.
- Внутренне перемещенные лица — есть отдельные ограничения по начислению штрафов (уточняй актуальные нормы).
- Микрокредиты — штрафы за просрочку после 24.02.2022 тоже списываются, но основная сумма и проценты остаются.
Практический алгоритм действий
- Собери кредитный договор и все дополнительные соглашения.
- Запроси у банка подробный расчет долга.
- Проверь, есть ли штрафы и пени после 24 февраля 2022 года.
- Подготовь документы, подтверждающие твой статус (если есть).
- Подай письменное заявление о списании штрафов / реструктуризации / отсрочке платежей.
- Сохраняй копии всех обращений и ответов банка.
- При необходимости обратись с жалобой в Национальный банк Украины.
Итог
Во время войны с кредитом можно и нужно работать. Основные инструменты — списание незаконных штрафов, кредитные каникулы для военных, реструктуризация и индивидуальные договоренности с банком. Автоматического списания долга нет.
Информация основана на нормах Гражданского кодекса, разъяснениях Кабинета министров, Министерства обороны и практике банков по состоянию на лето 2026 года. Условия могут меняться, поэтому проверяй актуальные правила прямо у кредитора и на официальных ресурсах НБУ.